Kasko Fiyatı Neye Göre Belirlenir? Kasko Değeri ve Muafiyet

“Kasko hesaplama” araması yapan çoğu kişi tek bir sayı bekler. Kasko için böyle bir sayı yoktur: Zorunlu trafik sigortasının aksine, SEDDK veya SBM’nin yayımladığı bir kasko azami prim tablosu bulamadık. Bu yüzden bu sitede kasko için bir hesaplayıcı yapmadık ve fiyat uydurmadık. Bunun yerine fiyatı hangi unsurların belirlediğini, resmî kaynaklarda yazanlara dayanarak anlatıyoruz.

Kasko ile Trafik Sigortası Aynı Şey mi?

Hayır. Trafik sigortası zorunludur ve yalnızca karşı tarafa verdiğiniz zararı karşılar; kendi aracınızın hasarını ödemez. Aracınızın kendi hasarı için kasko gerekir (Türkiye Sigorta Birliği SSS sayfası). Trafik sigortasının tavan fiyatını il, araç türü ve basamağa göre Trafik Sigortası Hesaplama aracımızla görebilirsiniz; basamak mantığı için trafik sigortası basamağı yazımıza bakın.

1. Kasko Değeri: Aracın Rayiç Bedeli

Kasko poliçesinde sabit bir sigorta bedeli yazılmaz; poliçede “sigorta şirketi aracı hasar tarihi itibarıyla rayiç değerine kadar teminat altına almıştır” ibaresi yer alır (Kara Araçları Kasko Sigortası Genel Şartları). Rayiç değerin hangi referansla hesaplanacağı poliçede belirtilir; belirtilmemişse veya somut değilse Türkiye Sigorta Birliği’nin (TSB) yayımladığı liste esas alınır.

TSB’nin Kasko Değer Listesi şöyle hazırlanır:

15 model yılına kadar olan araçları kapsar.
Sıfır araçlarda yetkili distribütörlerin ilan ettiği KDV ve ÖTV dahil, kampanyasız fiyatlar kullanılır.
İkinci el araçların değerleri INDICATA firmasının katkısıyla oluşturulur.
Kilometre, hasar ve kozmetik durum ayrımı yoktur; aynı tip ve model yılındaki ikinci el araçlar için ortalama değer esas alınabilir.
TSB, listedeki fiyatların işlemlerde esas alınmasından sorumluluk kabul etmez; liste sigorta şirketlerine yardımcı olmak için hazırlanır.

Aracınızın kasko değeri arttıkça kaskonun karşılaması gereken tutar da artar; bu da fiyatı etkileyen ilk unsurdur. Kasko değeri 1 Ocak 2018’den sonra tescil edilen otomobillerde Motorlu Taşıtlar Vergisi’nin dilimini de belirler: MTV Hesaplama sayfamızda taşıt değeri dilimlerini görebilirsiniz.

2. Teminat Kapsamı

Genel Şartlar’a göre poliçede dar kasko, kasko veya genişletilmiş kasko ürünlerinden hangisinde hangi risklere teminat verildiği yazılır. Kapsam genişledikçe fiyat değişir. TSB’ye göre bazı ek teminatlar ancak ek prim karşılığında alınabilir:

Aracın orijinalinde olmayan radyo, teyp, klima, alarm gibi cihazlar ek primle poliçeye dahil edilir.
Kaza sonrası makul tamir süresinde özel araçlar için “ulaşım giderleri”, ticari araçlar için “iş durması” teminatı limitli ve ek primle verilebilir.
Sonradan takılan özel lastik ve jantlar için değer poliçede ayrıca yazılır.

3. Muafiyet (Hasarın Sizde Kalan Kısmı)

Genel Şartlar, poliçede belirli bir tutar veya hasarın sigorta bedeline oranı kadar zararın sigortacı tarafından ödenmeyeceğinin kararlaştırılabileceğini söyler; bu muafiyetler poliçeye en az 14 punto büyüklüğünde yazılır. Muafiyet kaskonun fiyatına etki eden bir tercihtir; poliçedeki muafiyeti sormadan iki teklifi kıyaslamak yanıltıcıdır.

4. Onarım ve Servis Koşulları

Poliçede şunların belirtilmesi gerekir: hasar tazmin yöntemi, tedarik edilecek parça türü (orijinal veya eşdeğer), onarımın sigortalının mı yoksa sigorta şirketinin belirlediği servis veya tamirhanede mi yapılacağı. Ayrıca poliçe belirli günlerde, belirli mesafeler altında veya belirli kişiler tarafından kullanım gibi sınırlı biçimde de düzenlenebilir. Bu seçimler tekliflerin birbirine benzememesinin önemli bir nedenidir.

5. Hasarsızlık İndirimi ve Zamlı Prim

Genel Şartlar’a göre poliçede yapılan indirim ya da zamlı prim uygulaması ve bunların nedenleri yazılır. TSB’ye göre kasko hasarsızlık indirimi SBM aracılığıyla bütün sigorta şirketlerince online izlenir; poliçeyi başka şirkete yaptırsanız indirim devam eder, araç sattığınızda yenisine geçer (zeyilname ile yeni araç poliçeye dahil edilir, iki araç arasındaki prim farkı sigortalıdan alınır).

Teklifleri Nasıl Karşılaştırırsınız?

Her teklifte aynı teminat kapsamını isteyin (dar kasko, kasko veya genişletilmiş).
Muafiyet oranını veya tutarını karşılaştırın.
Servis türünü (yetkili servis veya şirketin anlaşmalı servisi) ve parça türünü (orijinal veya eşdeğer) yazdırın.
Kasko değerinin hangi referansla yazıldığını sorun.
Hasarsızlık indirimini kontrol edin.
Taksit seçeneğinde vade ve tutarların poliçede yazıldığını doğrulayın.

Kasko fiyatı bu unsurlarla şirketten şirkete değiştiği için tek bir resmî rakam veremeyiz; güvenilir fiyatı yalnızca kendi araç ve sürücü bilgilerinizle alacağınız tekliflerden öğrenebilirsiniz.

Araç Masrafını Birlikte Planlayın

Kasko ve trafik sigortasıyla birlikte aracın yıllık vergisini MTV Hesaplama ile, araç finansmanını İkinci El Taşıt Kredisi Hesaplama ile, yol maliyetini Yakıt Tüketimi Hesaplama ile hesaplayabilirsiniz.

Kaynaklar

Kara Araçları Kasko Sigortası Genel Şartları (SEDDK)
TSB Kasko Değer Listesi açıklaması
TSB Sıkça Sorulan Sorular
SBM Trafik Sigortası Azami Brüt Prim Tablosu (yalnızca zorunlu trafik sigortası için)

Bu yazı bilgilendirme amaçlıdır; poliçe fiyatı ve koşulları sigorta şirketinin teklifinde belirlenir.