Tasarruf Finansman Hesaplama: Faizsiz Ev ve Araç Taksiti
Faizsiz ev ve araç (tasarruf finansman) planınızı hesaplayın: aylık taksit, hizmet bedeli, 2026 kurallarıyla en erken teslim ayı ve banka kredisiyle karşılaştırma.
Son güncelleme:
| Toplam ödeme (bedel + hizmet bedeli) | 3.210.000,00 TL |
| 19. ayda teslime kadar ödenen (hizmet hariç) | 1.360.000,00 TL |
| Teslimden sonra kalan borç (41 taksit) | 1.640.000,00 TL |
| Aynı tutar bankadan 41 ay vadeyle (aylık %2,5): taksit / toplam faiz | 64.399,28 TL / 1.000.370,61 TL |
"En erken teslim", BDDK'nın 1 Temmuz 2026'dan itibaren uyguladığı alt sınırdır (%45 ödeme ve en az 180 gün). Gerçek teslim tarihi şirketin grup/havuz sistemine ve sözleşmenize bağlıdır. Teslim ayını değiştirerek farkı görebilirsiniz. Karşılaştırmada, teslimden önce biriktirdiğiniz paranın faiz getirisi (fırsat maliyeti) hesaba katılmamıştır.
Kısa cevap: Tasarruf finansmanında (faizsiz ev/araç) aylık taksit (Konut bedeli − Peşinat) ÷ Vade ile bulunur ve faiz yoktur; bunun yerine sözleşme bedelinin genellikle %6-9’u kadar hizmet (organizasyon) bedeli alınır. 1 Temmuz 2026’dan itibaren evi veya aracı en erken teslim alabilmek için sözleşme bedelinin %45’ini ödemiş olmanız ve en az 180 gün geçmesi gerekir.
Tasarruf Finansman Nasıl İşler?
Tasarruf finansman şirketleri (Eminevim, Fuzulev gibi) BDDK denetimindeki 6361 sayılı Kanun kapsamındaki şirketlerdir. Katılımcılar gruplar hâlinde aylık taksit öder; biriken havuzdan sırayla veya şirketin belirlediği yöntemle konut/araç finansmanı kullandırılır. Teslimden sonra kalan taksitler aynı şekilde faizsiz ödenmeye devam eder.
Hesaplamanın üç parçası vardır:
- Aylık taksit = (Sözleşme bedeli − Peşinat) ÷ Vade
- Hizmet bedeli = Sözleşme bedeli × hizmet bedeli oranı (genellikle peşin ya da ilk aylarda tahsil edilir)
- Teslim zamanı = %45 birikime ulaşılan ay ile 6. ay (180 gün) arasından geç olanı (en erken)
2026’da Değişen Kurallar (1 Temmuz 2026)
| Kural | Önceki | 1 Temmuz 2026’dan itibaren |
|---|---|---|
| En erken teslim için ödenmesi gereken oran | %40 | %45 |
| En erken teslim süresi | 150 gün | 180 gün |
| Taksit dengesi | Serbest | En düşük taksit, en yüksek taksitin üçte birinden az olamaz |
Hizmet bedeli %45’lik birikim hesabına dahil edilmez. Taksit dengesi kuralı, düşük taksitle başlayıp teslim öncesi büyük ödeme isteyen planları sınırlamak için getirilmiştir.
Örnek Hesap
3.000.000 TL’lik ev, 600.000 TL peşinat, 60 ay vade, %7 hizmet bedeli:
| Kalem | Tutar |
|---|---|
| Aylık taksit | (3.000.000 − 600.000) ÷ 60 = 40.000 TL |
| Hizmet bedeli | 3.000.000 × %7 = 210.000 TL |
| %45 birikim (1.350.000 TL) | 19. ayda tamamlanır |
| En erken teslim | 19. ay |
| Teslime kadar ödenen (hizmet hariç) | 1.360.000 TL |
| Teslimden sonra kalan borç | 1.640.000 TL (41 taksit) |
| Toplam ödeme | 3.210.000 TL |
Aynı 1.640.000 TL’yi bankadan 41 ay vadeyle aylık %2,5 faizle çekseydiniz taksit yaklaşık 64.399 TL, toplam faiz yaklaşık 1.000.371 TL olurdu. Tasarruf finansmanında bu finansmanın karşılığı 210.000 TL hizmet bedelidir; ancak evi 19 ay beklersiniz ve bu sürede biriktirdiğiniz paranın getirisinden vazgeçersiniz.
Peşinatsız Planda Teslim Ne Zaman?
Peşinat yoksa %45’e yalnızca taksitlerle ulaşılır. 120 ay vadeli, peşinatsız 3.000.000 TL’lik planda aylık taksit 25.000 TL olur; %45 birikime 54. ayda ulaşılır. Peşinat arttıkça teslim öne gelir. Hesaplayıcıda peşinat ve vadeyi değiştirerek teslim ayını görebilirsiniz.
Bankadan Kredi mi, Tasarruf Finansmanı mı?
- Hemen eve ihtiyacınız varsa: Banka kredisi beklemeden teslim sağlar ama faiz yükü yüksektir. Taksitlerinizi Kredi Hesaplama ile görebilirsiniz.
- Bekleyebiliyorsanız: Tasarruf finansmanı toplam maliyeti düşürebilir; fakat bekleme süresinde konut fiyatları artabilir ve sözleşme bedeli sabit kalır.
- Birikimi kendiniz değerlendirmek: Aynı tutarı mevduatta biriktirmenin getirisini Mevduat Faizi Hesaplama ile karşılaştırın.
Sıkça Sorulan Sorular
Eminevim ve Fuzulev hesaplaması nasıl yapılır?
Tüm tasarruf finansman şirketlerinde temel hesap aynıdır: taksit = (bedel − peşinat) ÷ vade, üstüne hizmet bedeli. Teslim sırası, grup yapısı ve hizmet bedeli oranı şirkete ve sözleşmeye göre değişir; kesin plan için şirketin ödeme planını isteyin.
Hizmet bedeli iade edilir mi?
Sözleşmeden cayma ve fesih koşulları sözleşmede yazılıdır; imzalamadan önce iade şartlarını mutlaka okuyun.
%45 ödeyince ev hemen teslim edilir mi?
Hayır. %45 ve 180 gün, en erken teslimin yasal alt sınırıdır. Gerçek teslim tarihi şirketin teslim sistemine ve havuzdaki birikime bağlıdır.
Bu hesaplayıcı bilgilendirme amaçlıdır; şirketlerin ödeme planları farklılık gösterebilir.