Finansal Özgürlük Hesaplama (FIRE): Ne Kadar Birikim Gerekir?
Aylık harcamanıza göre finansal özgürlük için gereken birikimi (%4 kuralı) ve birikim, aylık yatırım ve reel getiriyle hedefe kaç yılda ulaşacağınızı hesaplayın.
Son güncelleme:
Hedef = yıllık harcama ÷ çekme oranı (%4 → 25 kat). Tutarlar bugünkü paranın alım gücüyle (reel) hesaplanır; bu yüzden getiri olarak enflasyon üstü getiriyi girin. %4 kuralı ABD verilerine dayanan bir kılavuzdur, garanti değildir.
Kısa cevap: Finansal özgürlük (FIRE) hedefi yıllık harcama ÷ güvenli çekme oranı ile bulunur. %4 kuralıyla hedef, yıllık harcamanın 25 katıdır: aylık 40.000 TL harcayan birinin hedefi 12.000.000 TL’dir. 500.000 TL birikimi olan ve ayda 15.000 TL yatıran biri, yıllık %4 reel getiriyle bu hedefe yaklaşık 30 yıl 2 ayda ulaşır.
%4 Kuralı Nedir?
ABD’de yapılan Trinity çalışmasına göre, portföyden ilk yıl birikimin %4’ü çekilip sonraki yıllarda enflasyon kadar artırıldığında, dengeli bir hisse-tahvil portföyü 30 yıllık dönemlerin büyük çoğunluğunda tükenmemiştir. Buradan “yıllık harcamanın 25 katı birikim” kuralı çıkmıştır.
| Çekme oranı | Hedef / yıllık harcama | Aylık 40.000 TL harcama için hedef |
|---|---|---|
| %3 | 33,3 kat | 16.000.000 TL |
| %3,5 | 28,6 kat | 13.714.286 TL |
| %4 | 25 kat | 12.000.000 TL |
Daha uzun emeklilik süresi veya oynak piyasalar için %3-3,5 daha temkinlidir.
Neden Reel Getiri?
Türkiye gibi yüksek enflasyonlu ekonomilerde nominal getiriyle hesap yanıltır. Hesaplayıcı tüm tutarları bugünkü alım gücüyle gösterir; bu yüzden getiri alanına enflasyonun üzerindeki getiriyi girin. Nominal getiriyi reele çevirmek için Reel Getiri Hesaplama aracını kullanabilirsiniz.
Hedefe Daha Hızlı Ulaşmanın Yolları
- Harcamayı azaltmak iki kez etki eder: hem hedef küçülür hem yatırım artar.
- Tasarruf oranını yükseltmek: Gelirin %50’sini biriktirenler çalışma süresini belirgin kısaltır.
- Düşük maliyetli yatırım: Fon yönetim ücretleri uzun vadede getiriyi ciddi azaltır.
Aylık birikim hedefinizi Birikim Hesaplama ile ayrıntılı planlayabilirsiniz.
Sıkça Sorulan Sorular
Emekli maaşını hesaba katabilir miyim?
Evet: beklediğiniz emekli maaşını aylık harcamanızdan düşüp kalan tutarla hesaplayın. Emeklilik tarihinizi Emeklilik Hesaplama ile görebilirsiniz.
%4 kuralı Türkiye’de geçerli mi?
Kural ABD piyasa verilerine dayanır ve garanti değildir. Daha temkinli bir oran (%3-3,5) seçmek ve birikimi farklı varlıklara yaymak riski azaltır.
Yatırım tavsiyesi değildir.